Bolån & amorteringsplan
Räkna ut månadskostnad inklusive ränta och amortering enligt Finansinspektionens regler. Beräkningen följer det amorteringskrav som gäller från 2018: 1 % över 50 % belåningsgrad, +1 % över 70 %, och +1 % skuldkvotsamortering vid hög skuld i förhållande till brutto årsinkomst.
Dina uppgifter
Hur amorteringskravet räknas i ditt fall
| Regel | Status | Amortering (% av lånet/år) |
|---|---|---|
| 1 % över 50 % belåningsgrad | — | — |
| +1 % över 70 % belåningsgrad | — | — |
| +1 % skuldkvot > 450 % av brutto årsinkomst | — | — |
| Summa amortering | — |
Om amorteringskravet
Finansinspektionen införde de nuvarande reglerna i två steg, 2016 och 2018. Reglerna gäller nya bolån (eller utökning av befintliga) i den vanliga bolåneprocessen, inte alla typer av krediter. Beräkningen i denna räknare följer den officiella strukturen:
- Belåningsgrad > 50 % — minst 1 % amortering per år av det utestående lånebeloppet.
- Belåningsgrad > 70 % — minst 2 % amortering per år (1 % + 1 %).
- Skuldkvot > 450 % av brutto årsinkomst (alla bolån sammantaget) — ytterligare 1 % amortering. Skuldkvotskravet gäller utöver belåningsgradskravet.
Banken kan ge undantag i särskilda fall (separation, dödsfall, kraftig inkomstminskning), men räknaren visar standardreglerna.
Vad är belåningsgrad?
Belåningsgrad = lånebelopp / bostadens värde. Om du lånar 3,5 miljoner mot en bostad värd 5 miljoner är belåningsgraden 70 %. Bostadens värde är normalt det lägre av marknadsvärdet och bankens egen värdering.
Vad är skuldkvot?
Skuldkvot = totala bolån / brutto årsinkomst (hela hushållet om ni har gemensamt lån). Om hushållet tjänar 850 000 kr om året och har 3,5 miljoner i bolån är skuldkvoten 412 % — under tröskeln. Vid 4 miljoner skulle den hamna på 471 % och utlösa det extra kravet.
Räntan i räknaren
Räntan multipliceras enkelt mot lånebeloppet. För en mer exakt månadsuträkning av amorteringsplanen över tid (där lånet krymper varje månad) krävs en räntefördelningstabell — vi använder här en initial månadsuträkning för att visa nuvarande utgift. Räntan justeras vanligen var 3:e månad om du har rörlig ränta.
Vanliga frågor
Räknar verktyget med ränteavdraget?
Nej. Ränteavdraget (30 % skattereduktion på ränta upp till 100 000 kr per person/år, 21 % på det som överstiger) görs när du deklarerar och påverkar inte den månadskostnad du faktiskt betalar till banken. Om du vill se nettokostnaden, multiplicera räntan med 0,70 (för upp till 100 000 kr) eller 0,79 för det som är över.
Vad händer om belåningsgraden sjunker under 50 %?
När belåningsgraden går under 50 % (genom amortering eller stigande bostadsvärde) försvinner amorteringskravet och du får frivilligt välja att amortera eller inte. Många väljer att fortsätta amortera för att förbli skuldfri.
Räknas pantbrev och lagfart in?
Nej. Pantbrevskostnad (2 % av nytt pantbrev) och lagfart (1,5 % av köpeskillingen + en avgift) är engångskostnader vid köpet, inte månadskostnader. Räknaren visar bara löpande kostnad.
Vad är "ränta + amortering brutto vs netto"?
Brutto = vad banken drar från ditt konto. Netto = vad det faktiskt kostar dig efter skatt (ränteavdrag). Amorteringen är samma siffra brutto och netto — det är pengar du fortfarande äger (bara bundet i bostaden), inte en kostnad.
Källor
- Finansinspektionen (FI) — Allmänna råd om amortering av bolån (FFFS 2016:16, ändringar 2018).
- Riksbanken — Räntestatistik och bolånemarknadens utveckling.
- SCB — Hushållens skuldkvot 2026.
- Skatteverket — Ränteavdrag, deklaration av kapitalkostnader.
Notera: banken gör alltid en egen kreditprövning baserad på KALP (Kvar Att Leva På), och kan kräva högre amortering än lagkravet. Använd räknaren för planering — fråga banken för exakt beräkning.